Controles de AFIP: Cuanto dinero puedo transferir a familiar o amigo sin tener que declararlo

Actualmente, realizar transferencias de dinero a familiares o amigos a través de plataformas de pago como las billeteras virtuales u otras aplicaciones se convirtió en una práctica común, especialmente porque no siempre se dispone de efectivo.

La virtualidad simplificó estos procesos considerablemente, sin embargo, es crucial tener en cuenta ciertos aspectos para evitar inconvenientes con la AFIP .

Para realizar transferencias sin problemas, es importante estar al tanto de las restricciones vigentes. ¿Cuáles son los límites para enviar dinero?

¿Cuánto puedo transferirle a un familiar o amigo sin declarar en AFIP?

Existen ciertas restricciones en cuanto al monto máximo que se puede transferir. Los cajeros automáticos tienen un límite de $125.000, mientras que a través de Home Banking se pueden realizar transferencias de hasta $250.000, de acuerdo a las regulaciones del Banco Central.

Sin embargo, si deseas realizar una transferencia por un monto superior a estos límites, existen alternativas para enviar dinero a tus familiares o amigos. Una opción es la transferencia bancaria tradicional, que generalmente se procesa en un día hábil. Otra alternativa es dar un preaviso al banco.

En este último caso, deberás notificar a la entidad bancaria la fecha en que planeas hacer la transferencia, el monto aproximado y, en algunos casos, proporcionar el CBU o número de cuenta del destinatario. Este procedimiento es frecuente en transacciones de mayor envergadura, como la compra de un vehículo o de una propiedad.

Es crucial destacar que la restricción aplica principalmente al receptor del dinero. Así, en este contexto, sería tu familiar o amigo quien necesitaría justificar la procedencia del dinero recibido.

¿Hasta cuánta plata se puede transferir sin declarar?

Según la regulación de la AFIP , existe un límite de $200.000 por debajo del cual no es necesario presentar una declaración jurada para justificar la procedencia del dinero. No obstante, superar esta cifra aumenta el riesgo de tener que declarar el origen de los fondos.

Esta cantidad de $200.000 cubre la mayoría de las transacciones efectuadas por un individuo en un mes calendario. Incluye los montos depositados en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas de sueldo, y de pensiones, además de las transferencias que se reciban. También se toman en cuenta los saldos en depósitos a término fijo y otros tipos de inversiones financieras.

Adicionalmente, si el banco determina que es necesario pedir una justificación sobre el origen de los fondos, normalmente lo hará por medio de un correo electrónico, solicitando los documentos que demuestren dónde se generaron esos fondos. Los documentos más habituales para justificar la procedencia incluyen facturas de los últimos seis meses, recibos de sueldo, comprobantes de ingresos por jubilación, y certificados de ingresos emitidos por un contador público, entre otros.

¿Cuál es la documentación con la que puedo justificar el origen de los fondos?

La documentación más habitual para presentar y realizar la justificación del origen de fondos son:

• Recibos de sueldo y/o haberes jubilatorios
• Constancia del monotributo
• Facturación de los últimos meses
• Certificado de fondos emitido por un contador público
• Declaratoria del heredero
• Documentos que acrediten la venta de acciones u empresa
• Boletos de compraventa, por ejemplo, en el caso de la venta de un vehículo (BAE Negocios)